срочно нужны деньги на еду исламское кредит
ТОП 7 кредитов для мусульман в Москве в 2021 году
Кто знаком с мусульманской верой, знают, что религия не позволяет брать деньги в долг и платить за это проценты. Можно оформить кредит только без переплаты. Есть ли такая возможность в Москве и какие банки это предоставляют давайте разбираться вместе.
Где взять кредит мусульманину
Найти кредит без процентов действительно сложно, что значительно усложняет жизнь мусульманину. Выходом из ситуации могут стать кредитные карты с грейс периодом. Грейс период — это отрезок времени, уложившись в который заёмщик не платит финансовой организации проценты за использование денежных средств. Сегодня можно найти множество предложений на кредитки с длинным льготным периодом в том числе, распространяемым на снятие наличных.
Какие карты может оформить мусульманин:
| Карта (банк) | Условия |
| Халва Халяль (Совкомбанк) | Халяль это одна из разновидностей знаменитой карты рассрочки Халва. Максимальная сумма кредитного лимита 360 000 рублей; Рассрочка на покупки в магазинах партнёрах до 18 месяцев; Кэшбек 5 % с покупок. Продукт признан соответствующим Шариату. На сайте кредитора размещён документ подтверждающий данный факт. |
| Карта рассрочки (Русский стандарт) | Сумма кредитного лимита до 300 000 рублей; Срок грейс-периода 12 месяцев с момента покупки; Стоимость обслуживания 590 рублей в год; На карту возвращается кэшбек до 15% с покупки. |
| Мультикарта (ВТБ) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей; Грейс-период 101 день; Стоимость обслуживания – 0 рублей; За покупки возвращается кэшбек 2 – 10 % с покупки. |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) | Кредитный лимит до 600 000 рублей (1 000 000 рублей для тарифа премиум); Обслуживание 1100 рублей в год; Грейс-период 100 дней; Льготный период распространяется на снятие наличных (снятие наличных до 50 000 рублей в месяц – без комиссий). |
| Совесть (Киви) | Кредитный лимит до 300 000 рублей; Грейс период 12 месяцев; Обслуживание – 0 рублей. |
| Кредитная карта (УБРиР) | Кредитный лимит до 299 000 рублей; Грейс период 240 дней; Обслуживание 590 рублей в год; Кэшбек до 10 % на покупки. |
| 120 под ноль (Росбанк) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей; Грейс период 120 дней; Обслуживание – 0 рублей. |
Как правильно пользоваться кредитной карточкой
Главная цель заёмщика – не заплатить проценты, а значит нужно внимательно следить за льготным периодом. Записывайте себе, когда вы совершили покупку и ставьте напоминание на телефоне об окончании грейс-периода.
Важно! Большинство банков рассчитывают льготный период не с момента покупки, а с даты исчисления расчётного периода, а значит лимит может оказаться короче. Обязательно загрузите мобильное приложение банка, в котором вы оформили кредитку, там должен рассчитываться льготный период и показана дата его окончания.
Чтобы не испытывать дискомфорта в использовании кредитки и не вылезать за пределы грейс-периода, не оформляйте максимальный лимит по карте, важно, чтобы он был не больше, чем 60% от вашего дохода. Тогда вы в любом случае сможете уложиться в льготный период и не потребуется использовать всю зарплату или перезанимать на это деньги.
Если вы пользуетесь картой рассрочки, то обязательно нужно учитывать, что беспроцентный период действует только для магазинов партнёров банка. Также не маловажно заметить, что у каждого партнёра свой период выплат.
Для карт рассрочек также нужно загрузить мобильное приложение на смартфон, либо заходить на сайт и регистрироваться в личном кабинете. Именно там вы найдёте график платежей. График рассчитывает какие платежу нужно вносить, чтобы уложиться в беспроцентный период.
Требования к заёмщикам
Каждый банк выдвигает требования заёмщиком, положительный ответ получает тот, кто соответствует этим пунктам:
По такому же принципу можно воспользоваться кредитом без переплат в магазинах
В крупных торговых сетях бытовой и электронной техники часто предлагают оформить рассрочку на товар, есть разные вариации: 0-0-24, 10-0-12, 0-0-6 и другие. Все предполагает под собой что заёмщик не переплачивает за кредит, но проценты по такой программе в банк выплачиваются. Переплата отсутствует, потому что магазин, в котором совершалась покупка предоставляет скидку, которая перекрывает переплату по кредиту. Если вас такие условия устраивают, то вы можете воспользоваться такой услугой.
Условия у всех банков стандартные:
Требования к заёмщикам стандартные как у всех банков:
Для оформления заявки потребуются контактные номера, один из которых должен быть стационарным.
Микрофинансовые организации
МФО не стоят на месте, да они больше известны как компании выдающие кредиты под дикие проценты около 600% годовых, но сейчас почти у каждой компании есть предложение кредита под 0%. Предложение действует только для заёмщиков обратившихся в данное МФО впервые, но так как МФО несчитанное количество, а новые открываются почти каждый день, организаций хватит надолго.
Мы подобрали 7 лучших МФО для оформления займа без процентов:
| МФО | Условия | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Вэб-займ | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 30 дней. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Виртуальная карт Kviku | Максимальная сумма 100 000 рублей; Срок 1 год. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Планета кэш | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 35 дней. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| VIVA деньги | Максимальная сумма 80 000 рублей; Срок 1 год. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Займер | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 30 дней. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| LIME | Максимальная сумма 70 000 рублей; Срок 168 дней. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Монеткин | Максимальная сумма 100 000 рублей; Выплачивать микрозайм можно как единоразово в конце срока, так и постепенно. Оформить заём можно, как в отделении МФО, так и онлайн, на сайте компании. Кредит для бизнесаФинансовый исламский дом Амаль предлагает поддержку мусульманских бизнесменов. Нестандартный банк, работающий по законам Шариата, можно найти в Москве и Татарстане. Среди предложений дома Амаль можно найти: В банке есть специальный отдел, который проверяет сделку соответствию законам шариата. Сотрудники проверяют заёмщиков на соответствие мусульманской вере. 5 лучших займов для (верующих) мусульман в 2021 годуВероисповедание не предусматривает оформление денег в долг под проценты, поэтому для данной категории заемщиков рекомендованы кредитные продукты, которые предполагают возможность рассчитаться за определенный период без дополнительных затрат. Виды кредитовНа территории РФ действует мало организаций, которые предоставляют деньги в долг, согласно критериям и требованиям исламского банкинга. В российских банках мусульманам можно выбрать среди следующих продуктов: Конечно, при использовании любых заемных средств предусмотрена оплата комиссий и стоимости обслуживания, только есть возможность не заплатить сверху ни копейки, что отвечает принципам заемщиков – мусульман.
Карта рассрочки «Совесть»Карта выдается бесплатно всем желающим, соответствующим стандартным требованиям банка независимо от вероисповедания. Можно заказать карту через интернет или оформить в магазинах сети OBI. Принцип работы карты заключается в том, что при оплате товаров в более чем 40 000 магазинов предоставляется рассрочка на срок от 1 до 12 месяцев и при своевременном возврате денег на счете проценты оплачивать не надо будет. И также по карте предусмотрены бесплатные услуги сервиса личного кабинета в интернет-банке и мобильном приложении, смс-информирование по операциям. Карта рассрочки «Халва»Принцип «Халвы» также подразумевает рассрочку, только у карты более низкая степень покрытия, которая включает пока чуть более 16 000 партнеров. Преимуществами карты для граждан, исповедующих ислам, будет являться: Кредитные карты для мусульманПо принципу «неполучения дохода без труда» можно рассмотреть варианты получения карт со льготным периодом, которые представляют срок, в течение которого деньги должны быть возвращены в банк, иначе будет начислен процент за весь период их использования. Рассмотрим банки дающие кредиты для мусульман ⇓ Таблица – Самые выгодные условия карт с grace-периодом
Важно помнить что деньги необходимо вернуть в обозначенный в договоре срок, поэтому перед совершением покупок необходимо продумать личные финансовые поступления, чтобы не выйти за рамки льготного периода. Рассрочка товараПо принципу работы исламских банков и организаций при покупке товаров в рассрочку обозначен размер переплаты 0%. На практике схема выглядит следующим образом. В каждом магазине предусмотрено 2 цены товара – при оплате своими средствами или в рассрочку. При покупке за наличный или безналичный расчет собственными средствами цена товара меньше на несколько тысяч рублей. Разница между стоимостью является процентами, которые за клиента оплатит магазин. Формально выгладит, что клиент купил товар и будет просто оплачивать ежемесячный платеж в сумме прямо пропорциональной сроку договора. Для оформления в любом магазине рассрочки достаточно предоставить:
Небанковские организации, кредитующие мусульманВ Республике Татарстан работает финансовый дом «Амаль», который открыл офисы в Казани и Нижнекамске. Компания предоставляет услуги по покупке товаров в рассрочку. В Республике Дагестан организация «Ляриба-Финанс» работает аналогичным образом в г. Махачкале. Организации по факту также предоставляют кредиты, только приобретая вещь в пользование компании «перепродает» его клиенту чуть дороже, что и образует в разнице ее доход. Такая схема взаимодействия называется «мурабаха» и сумма наценки до сделки оговаривается с клиентом. Приобрести можно любое имущество от бытовой техники до недвижимости. При приобретении товаров от 500 000 рублей может быть предусмотрен первоначальный взнос. В таких компания в отличие от банков не применяются штрафы за не своевременное внесение платежа, а приобретенное имущество реализуется как в ломбарде. Преимуществом работы с мусульманами для таких организаций является отсутствие факта сокрытия имущества и при невозможности своевременно рассчитаться с организацией оно сдается обратно. После реализации имущества все претензии к клиенту заканчиваются, даже если полученная сумма не обеспечила полный возврат долга, но такое бывает крайне редко. Часто задаваемые вопросыВопрос № 1: В какие банки необходимо предоставлять документы, подтверждающие вероисповедание? Ответ: Нигде не требуется согласно законодательству такого документа, так как клиентов не разделяют по принципу вероисповедания, национальности и другим. Вопрос № 2: В чем преимущество оформления рассрочки в специализированных организациях для мусульман? Ответ: Компания приобретает товар в личное пользование и проверяет все необходимее документы, таким образов приобрести жилье или транспорт у мошенника не получится. Полностью гарантирована юридическая чистота сделки, что дополнительно обеспечивает безопасность клиента. Кредиты от Исламского банкаОформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Религиозное кредитование в России малоразвито. Разговоры велись про систему православных банков, но на рынке до сих пор нет никаких программ для граждан. В прошлом были попытки выпуска кредитки от Банка Москвы в сотрудничестве с РПЦ, но проект свернули. «Менорабанк» предлагал депозиты, рассчитанные для иудеев, отвечающие нормам еврейской финсистемы. Возможность воспользоваться особыми привилегиями на банковские продукты есть у мусульман, которые могут взять займы на особых условиях. Особенность заключается в том, что по таким сделкам нет начисления %, то есть по сути можно взять любую сумму в рассрочку. Лучшие предложения по микрозаймам:
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →Суть исламского кредитованияЧасть россиян, услышав о том, что процентов в мусульманских банках нет, конечно, станут интересоваться такой системой. Важно понимать, что работает учреждение с разными клиентами по-своему. И тут важно вероисповедание. Сотрудники банка учтут преданность исламу, его канонам. Анализировать данные о будущем заемщике будут по своим критериям: мнение соседей, общины, имама, даже учтут успеваемость детей в школе и институте. Как таковой страховки в учреждении нет. Это связано с особенностями веры. Дело в том, что по законам Шариата, даже если человек не гасит долг из личных побуждений или в результате несчастного случая (смерти), то кредит переходит на близких членов семьи. Брать кредиты считается тяжелой ношей для родных и души, так что мусульмане стараются вовсе не связываться с ссудами. При этом многие пользуются кредитными карточками для оплаты покупок в торговых центрах.
Как дела обстоят с иноверцамиКоммерческих исламских банков в РФ нет, но работает финансовый дом «Амаль», предлагающий кредиты на покупку недвижимости, авто или товаров в рассрочку с заранее оговоренной наценкой. Работают по принципу лизинга: заключают с клиентом соглашение мурабаха, после чего банк выкупает товар, жилье, авто в свою собственность. После выкупа дают заемщику товар в рассрочку, но сумма будет выше от первоначальной цены предмета сделки. Именно так получает доходы исламский банк, и по сути процентов нет. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:Срабатывает так называемое «исламское окно», когда программами банка могут воспользоваться как представители МСБ, так и население, которые выбирают такую альтернативу обычному кредитованию. Проверка клиента на кредитоспособность выполняется шариатским советом, а не традиционной службой безопасности. ЧП и владельцам бизнеса достаточно озвучить необходимость в покупке, допустим, оборудования для предприятия. В заявке на заем указывают нужный товар, его стоимость, продавца. Условия для иноверцев такие же, но есть правило. Необходим поручитель, мусульманин, который станет солидарным заемщиком. Так как процентов нет, то стоимость самих услуг по выдаче займа будут завышены.
Три варианта кредита в исламском банкеФиндом «Амаль», у которого есть свои офисы по России, выдают рассрочки на движимое и недвижимое имущество. Формально учреждение не является кредитной организацией, но оказывает услуги банка, то есть выдает кредиты, оформляет депозиты, инвестирует средства своих вкладчиков. Для получения займа россиянам не нужно предоставлять документы, которые бы подтверждали их вероисповедание. Физлицо может взять в «Амаль» разные типы рассрочки: Во всех трех соглашениях цена по договору с банком будет фиксированной. Рассрочка для предприятийСамыми популярными кредитами считаются займы для бизнеса. Компаниям могут выдать рассрочку до 40 млн.р. на срок до 3-х лет. Размер оговоренной наценки по договору будет равняться затратам, которые понесло учреждение при оформлении сделки. Процентов, как принято в исламском учреждении, нет, но в залог могут взять долю с бизнеса. При этом и кредитор, и плательщик несут полную ответственность за убытки фирмы. Выкупить в будущем свою долю у финансового дома не получится.
На бизнес, который запрещен законами Шариата, как производство табачной продукции, алкоголя, разведение свиней или азартные игры, займы мусульманам и иноверцам не дадут. Так что при наличии крепкой дружбы с поручителем, проповедующим ислам, россиянин сможет получить беспроцентную рассрочку. Можно ли мусульманину взять кредит?Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Большая часть россиян не знает, как они жили до появления кредитов и банковской системы в целом. Но мусульманские священнослужители придерживаются иного мнения, говоря, что займы – это грех. Но мало кто из верующих мусульман соглашается с такими доводами и отказывается от ссуды. Нормы исламаКлассические кредиты из банка – грех, то есть харам. Суть в традициях ислама. Но жизнь на месте не топчется, и многие религиоведы призывают имамов пересмотреть такую позицию, аргументируя все логичными доводами. Лучшие предложения по микрозаймам:
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →При нынешнем уровне жизни без ссуды не обойтись. И хотя можно получить исламские займы, которые не запрещены Кораном, это не всегда удобно или уместно. Рассматривать понятие «харам» нужно с учетом времени и потребностей человека. Допустим, в некоторых случаях шариат не запрещает кушать мясо убитого скота, так что нельзя говорить, что кредиты – это полный грех. Нужда или обстоятельства иногда позволяют переоценить нормы ислама. Вот небольшой перечень запретов для мусульман по поводу кредитования: В связи с такими ограничениями многие исламские правоверные решают вопрос вдалеке от родины таким же образом, как обычный россиянин. Берут займы и спокойно их выплачивают. Иные, наоборот, обращаются в исламские банки или одалживают деньги у друзей, в мечети, оговаривая свои условия возврата.
ИпотекаВозникает вопрос, а можно ли мусульманам брать кредит на покупку жилья. И тут опять все неоднозначно. Сделка в российских банках подразумевает выплату процентов, которую в Коране называют риба, то есть ростовщичеством, что запрещено. Сказать, что ипотека – харам однозначно нельзя. Одни мусульманские ученые и имамы против ссуды на жилье, другие разрешают, если только процент будет ниже, чем показатель инфляции в стране. Как говорят сторонники такой позиции, мусульманин таким образом пытается сохранить свои деньги, защитить их от обесценивания. Так что ипотека в таком случае оправдана, еще и пользу приносит в виде недвижимости. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Как получить кредит в Исламском банке
Многие граждане, услышав о том, что исламские банки выдают кредиты без процентов, безусловно интересуются такой диковинкой. Конечно, возникает несколько резонных вопросов – как банк зарабатывает и как взять кредит в исламском банке. Процесс получение кредита в Исламском банкеВ первую очередь обратите внимание, что организация исламская. Это означает, что хозяева делают упор именно на составляющую вероисповедания. И главным критерием при выдаче займа будет преданность мусульманской вере и её канонам. Для этого сотрудники банка собирают информацию о заёмщике, но не в привычном нам аспекте. Их интересует мнение соседей, имама, общины, даже оценки детей в школе.
Более того, известная нам обязательная страховка также отсутствует в исламских фин.учреждениях. Все это связано с законами Шариата и доверием к одноверцам. По канонам ислама, если мусульманин умирает, его долг является тяжкой ношей для семьи и души, поэтому все мусульмане стараются в принципе не брать в долг или возвращают как можно скорее. Это и является своего рода страховкой для выдачи займа. Но Шариат также предусматривает дружественные отношения с иноверцами, поэтому не мусульманин также может получить кредит в исламском банке. На тех же условиях, что и мусульмане, при условии, что за него поручится мусульманин, который в равной степени будет нести ответственность за выплату кредитных обязательств. Кредит в таком банке представляет собой рассрочку, без каких-либо процентов за пользование займом. Однако услуги банка стоят во много раз дороже привычных нам. Т.е. обслуживание на кассе по зачислению ежемесячного платежа обойдётся в копеечку. Это один из способов зарабатывать для исламских банков. Средства выдаются без залога, за исключением недвижимости, где объект кредитования и выступает залоговым имуществом как принято во всей банковской системе. А вот автомобиль или бытовая техника, не страхуются и в залог не берутся.
Кредиты для бизнесаНаиболее распространены выдачи ссуд в исламских банках для развития бизнеса. Проценты за пользование средствами брать с заёмщика не будут, а возьмут долю бизнеса. При этом банк и заёмщик в равных частях несут ответственность как за прибыльное дело, так и за убытки. При этом выкупить долю у банка, после выплаты займа вряд ли получится. При удачном ведении дел банк останется совладельцем бизнеса заёмщика, можно сказать, навсегда. Вот, собственно, благодаря чему исламские банки зарабатывают деньги. И такая прибыль приносит 10-15% прироста оборотных средств в год.
Подводя итоги. Кредит в исламском банке может получить только добропорядочный мусульманин, чтящий законы Шариата, ведущий праведный образ жизни, пользующийся авторитетом в своём обществе, сообществе, или человек, имеющих крепкую дружбу с таким мусульманином-поручителем.
|
